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FIRE致富實踐

  • 出版社 大牌出版社
  • 作者 未分類
  • ISBN 9786267191200
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FIRE的重點,從來不是多有錢、多快退休……

想要財富自由,實戰第一步就是:

別當個只會賺錢的窮人!

 

本書從消費儲蓄、理財投資、人生增值技巧著手,

Step by Step教你提高本金、強化報酬,打造源源不絕的現金流,

過上不被工作與金錢綁架的自由人生!

 

★第十屆普洛托斯獎(Plutus Awards)「最佳FIRE podcast」得主

★全球財務自由者不藏私傳授FIRE心法,

影響全美超過10,000,000人的實戰理財指南!

 

你是社畜、月光族、小資族、窮忙族或三明治世代嗎?

-口袋空空存不到錢?

-拼死拼活上班,覺得被工作綁架?

-背學貸、車貸、房貸好辛苦?

-完全不懂投資,該怎麼開始?

-嚮往早早退休享受自由人生,卻不知從何著手?

 

2016 年,35 歲就成功財務自由的布萊德・巴瑞特,和努力追尋財務自由的喬納森.曼德沙聯手製播「Choose FI」podcast,討論如何從不同面向(如投資、節稅、日常消費等等)實踐財務自由,也採訪多位理財達人。該節目在世界各地獲得極大迴響,更創下破千萬下載數的好成績。本書由兩人和另一位財務自由者克利斯.瑪慕拉合著,濃縮podcast的精華成簡單好懂的行動步驟,教你擺脫財務困擾,擁抱理想的富足生活!

 

正因為日子不好過,更要好好過──

讓你的錢比你更會賺錢,不斷滾.進.來!

 

透過本書,從此不用再跟錢錢說抱歉:

.建立終身受用的金錢哲學

.跨領域學習、多方涉獵,投資自己

.成為價值論者,過自己真正想要的生活

.「微FIRE」vs「豐FIRE」的儲蓄心法

.稅務、保險規劃,兼顧理財和保障

.降低花費的80/20 法則

.聰明理財的4%法則

.打造穩健獲利的投資組合

 

實踐財務自由、成為FIRE理財族不代表要極度節儉、擁有超高收入,或有天才般的投資眼光,書中由儲蓄原則、投資心法到加值人生的技巧等,一步一步地幫助讀者打穩FIRE基本功,樂享資產累積的碩果。

 

名人推薦

專家富足推薦

 

ameryu|「A大的理財心得分享」版主

Cindy & Shirley|「理財學伴」podcast 主持人

陳逸朴|「小資YP投資理財筆記」版主

游庭皓|財經直播主

魯爸|「魯爸的財富自由之路」版主

寶可孟|理財達人

 

財務幸福推薦

 

知識與財富一樣,都要靠時間點滴累積。賺錢的層次有三:勞力、知識、錢財,最終目標,還是要「用未來的收入去抵掉未來的支出」來達成經濟獨立、財務自由的境界。學習描繪「財務行動藍圖」是財務自由與財務獨立第一步。──ameryu,「A大的理財心得分享」版主

 

《FIRE.致富實踐》啟發你用自己獨特的風格,通往財富自由之路。只要展開行動,你將無須再為生存妥協,在自由中品味生活!──Cindy & Shirley,「理財學伴」podcast 主持人

 

看似遙不可及的財務自由,絕非少數人才擁有的特權,要如何透過花更少、賺更多以及投資得更好三種方法抵達財務自由的境界,此書除了告訴你答案之外,還將幫助你在實踐的旅途中更加了解最真實的自己。──陳逸朴,「小資YP投資理財筆記」版主

 

本書提到藉由節儉、賺更多、正確投資來達到財富自由,也打破了許多人對財務自由的誤解。財富自由的魅力從來不是為了不工作,而是有選擇生活方式的權利。書中分享許多前人經驗讓讀者更快地建立自己的財務自由之路。──魯爸,「魯爸的財富自由之路」版主

 

我為什麼要那麼認真地研究信用卡?原因很簡單:我想要省錢,盡快邁向財務自由。在研究信用卡的這八個年頭,我不僅辦了超過508張信用卡(截至2020年12月的個人聯徵資料顯示),也透過全家人一起努力刷卡,省下超過80萬元,這就是我一路走來的一貫信念:靠卡省錢,也靠卡變更有錢。從這本書裡,我發覺作者善用的不僅僅是信用卡這項工具實現「點數旅行」,還有更多無盡的寶藏在這本書裡,等著你去挖掘。──寶可孟,理財達人

 

財務自由概念之所以興起、成為全民運動,很大一部分是因為「Choose FI」podcast的推廣。──簡.查茨基(Jean Chatzky),美國記者、理財專欄作家、「HerMoney」的創始人兼首席執行長。

 

在實踐財務自由的路上,這本書是非常實用、可行與鼓舞人心的指南,它能為你規劃出一個你迫不及待想生活的未來。──多米尼克.科爾特斯奧(Dominick Quartuccio),美國作家與人生指導教練

關於如何實踐財務自由,本書提供了詳盡完整的指引。此外,書中也收錄了許多FIRE社群內的成功故事及鼓舞人心的案例。──沈慧卉(Kristy Shen),加拿大最年輕退休者

在書中,作者們將幾百集的podcast內容濃縮成一條明確、清晰、可行的財務自由路徑。本書值得你花時間好好閱讀!──柯林斯(JL Collins), jlcollinsnh.com網站創辦人

這本書真是太棒了!它提供了一套經證實有效的財務哲學,並收錄具體可行的建議,幫助讀者處理在實踐財務自由時會遇到的問題。這本輕鬆好讀、論述有據的作品,來自三位學習財務自由有成的人。本書應該放到每個人的閱讀清單上。克利斯、布萊德、喬納森,謝謝你們!──史考特.敦奇(Scott Trench),不動產投資教育平台「BiggerPockets.com」執行長

 

如果你正在尋找實踐財務自由的行動藍圖,或許沒有比布萊德、喬納森更適合的人選。由於他們曾與多位FIRE社群成員進行訪談,加上他們致力於提供具體可行的行動步驟,這在在使得他們成為通往FIRE路徑上,最難能可貴的指路人。──寶拉.潘特(Paula Pant),「什麼都買得起」(Afford Anything)podcast主持人

 

作者

克利斯.瑪慕拉(Chris Mamula)
克利斯擔任物理治療師16年半,最後在2017年、41歲時實現財務自由。他撰寫許多關於財務自由、退休議題等文章,請見:CanIRetireYet.com。他的文章也可見於「MarketWatch」、「The Dough Roller」和「Business Insider」等商業網站。
布萊德.巴瑞特(Brad Barrett)
布萊德曾擔任會計師,並於35歲離開公司,展開創業之途,並在不久後便達到財務自由。布萊德對一切都充滿熱情,無論是儲蓄、過得更健康、經營人際關係,或擁有成長心態等。布萊德為「ChooseFI」podcast的共同主持人。
喬納森.曼德沙(Jonathan Mendonsa)
「ChooseFI」podcast的共同主持人、熱切的財務自由實踐者。布萊德和喬納森曾受《時代雜誌》、《富比世》、《BBC》、《華爾街日報》等知名媒體報導。
譯者簡介
李靜怡
紐約州立大學媒體研究系所畢業,現為專職譯者。

目錄

引言|創造你的財務自由故事

 

I 起步

1|階段性財務自由

通往財務自由的七大階段/財務自由的關鍵啟發

2|找到你的為什麼

財務自由的真正意義/幸福人生的財富動力學

3|致富心態

成為終身學習者/迎向成功的關鍵選擇/人生最重要的投資

 

II 花更少

4|成為價值主義者

「微FIRE」vs「豐FIRE」的儲蓄心法/好好談錢的溝通學/金錢心理學

5|減法理財哲學

快速累積財富的住宅新思維/節省可觀費用的買車規劃術/加速財務自由的飲食策略/拿鐵因子:改善財務的關鍵/保險決策四象限/醫療險實務指南/預防為本的財務幸福學/第四台與手機資費全攻略/花更少過更好的富思維

6|節稅致富心法

節稅的時間策略/更有利的節稅管道/最佳稅務規劃策略/非傳統職涯的納稅攻略/進階節稅技巧/多元的節稅布局/創造優勢的節稅思維

7|旅行的思維威力

紅利旅遊省錢術/開拓視野的轉化力量/地理套利策略/國內版的地理套利策略

 

III 賺更多

8|學歷vs 能力

學位的決策樹狀圖/處理學貸實務指南/文憑的意義/創造最高價值的駭出大學策略/打造優勢技能的破框思維

9|人生增值術

提高收入的基本原則/最關鍵的投資/累積籌碼的自我管理學/提升價值的向上管理心法

10|高價值連結法則

找到生涯導師的關鍵/人脈投資學

 

IV投資得更好

11|投資通識課

致富三大因素/最簡單的投資法/放大報酬的積極方法/追求財富的第三種方法/打造多元被動收入策略

12|成功投資原則 

真正獲利的投資策略/提高投資勝算的基石/投資關鍵原則:風險管理/打造穩定現金流的4%法則/投資最重要的常識

13|高勝率創業思維

財務自由者的創業心法/副業與事業第二春/實踐夢想的有利工具

14|房地產投資心法

點屋成金的心力資源/房地產的財務槓桿課/不動產投資的稅務優惠/房地產致富策略

 

V 下一步

15|賺回你的人生

有錢,能買到快樂嗎?/克服理財錯誤的致富心態/重新定義退休/財務自由的真正本質

 

結語|踏上財務自由之旅

致謝

參考資料

 

序/導讀

引言 創造你的財務自由故事 (節錄)

 

我在 41 歲時達到財務自由,當時我已擔任物理治療師十六年半。2017 年 12 月 1 日那天,是我上班的最後一天。

那麼我如何度過這退休後的第一個禮拜一呢,照理說我可以做任何事,讓我來告訴你吧。

一早起來,我先享受了安靜的閱讀時光、健身,並和太太、女兒一起用早餐。這和其他的週一幾乎一模一樣,只差在我不用準備匆忙地趕到其他地方。我送女兒到幼稚園,並在家附近的公園散了很久的步,享受晚秋清冷的空氣。早上九點三十分,我開始動筆寫下這本書。

寫作一直是我的興趣嗎?其實沒有。那我渴望過寫下另一本暢銷個人理財書嗎?還真的沒有!但是,這是我人生中目前最希望做的事。

這是我人生過去十五多年來一直想閱讀的書籍,但卻尋覓不得。我並非只是覺得我想來寫這本書,而是確信我必須寫下它。如果有這本書,我或許可以避免犯下至少六位數、甚至七位數美元的投資錯誤,也可以少掉許多憤怒與不幸,並且更順利地抵達財務自由這一步。我深信這本書可以改變你的人生。

財務自由的目的不在於退休或是多早退休,而是擁有自由與彈性,可以依照自己的價值觀去規劃人生。你可以為自己覺得重要的事工作,也可以依照自己的速度工作。當然,你也可以選擇不工作。財務自由讓你擁有決定的權力。它讓你善用金錢,擁有豐富的生活,並且讓你從為了金錢而工作的勞碌中解放出來。

要達成財務自由很簡單,但也不容易。本書介紹了不同人物達成財務自由的方式,但是我們統整出實踐財務自由的三大原則是:

 

• 花更少。

• 賺更多。

• 投資得更好。

 

而我們便是以這三大原則,規劃此書不同的章節。

不過對於推廣財務自由的社群而言,真正的重點不僅在於有多少財富、能多早退休或是其他財務思維。我們希望運用自己的財富,以符合自身價值觀的方式過生活,而非「被迫」選擇所需。但這需要我們能堅持自己的想法,以與眾不同的方式前進。

對於願意學習本書內容的讀者而言,你們會發現,財務自由不但完全可行,而且以數學觀點來說,它肯定是可達成的目標。更重要的是,你可以比自己想像的更早達成目標!你不用再依照傳統的工作模式,工作直到 65 歲或 70 歲,本書的原則讓你可以不管是在 60 歲初頭、50 歲、40 歲、30歲,甚至有幾位幸運兒能在 20 歲就達成財務自由的目標。

要實現財務自由,最重要的就是先找到自己生命的意義。我深信財務自由能讓許多人受到啟發,並讓這世界成為更美好的地方。對你來說,那可能意味著改變世界、改變當地社群,或是你的家庭。財務自由也可能意味著讓自己更好,或是從有薪工作退休,並依靠投資組合過生活;也可能是運用自己的財務自由優勢,追求新的事業,或是嘗試踏足你原本沒有勇氣進入的領域。

要達成財務自由,首先得找到自己的心之所向,並邁向想要的生活。本書幫助你找到自己的「為什麼」,接著再給你工具,讓你可以依照自己的價值觀規劃生活。

 

……

 

為了擁有標準的生活,人們會放棄什麼夢想呢?有多少人不敢創業,只因為害怕失敗?有多少人放棄了一生盼望的旅行,只因為阮囊羞澀,又或是請不到假?有多少夫妻在婚姻的開始懷抱著希望、承諾、愛情,但最後卻在時間與金錢的雙重折磨下,漸漸心力透支?

當你選擇財務自由,你可以擁有更多的人生選項,與更少的恐懼。你可以選擇為自己的價值觀而活。財務自由帶來自由。也因此,這對我們而言充滿了吸引力。那麼為什麼沒有太多人選擇這樣的道路呢?為什麼有那麼多人選擇標準的道路,儘管那條路限制重重?一個很簡單的原因,標準的路⋯⋯很標準,也是常態。不管是學校、家庭教育、大眾媒體或主流文化都教導我們這麼做。也因此,大部分的人根本沒有想過其他的可能。我們都認識用這樣的方式獲得幸福的人。我們也八成已經走在這條路上了。假如沒有任何人指引,我們恐怕很難中途轉換跑道。

作家與演講專家吉姆.羅恩(Jim Rohn)常常說,

 

你就是你最常花時間相處的那五人的平均值。

 

這本書與其他財務自由者將為你提供新的標準,讓你重新思考自己的人生。

當你開始閱讀其他人的故事就會很快地發現,只要你認得出來,所謂的標準道路其實還有很多的出口。選擇財務自由不代表要極度節儉、擁有超高的收入,或有天才般的投資眼光。相反地,我們得先認清有許多人在所謂的標準道路上,受到重重折磨,並且理解到,還有其他路徑的存在。